La maison est vide… et si elle finançait vos voyages ?
Auteur
David Lambert
Date de publication
Stratégies pour libérer l’équité sans compromis
Quand les enfants quittent le nid, une réalité s’impose : la maison est devenue trop grande… mais sa valeur, elle, a grandi avec vous. Et si ce patrimoine servait enfin vos projets? Voyager plus, aider les petits-enfants, vous offrir du temps ? Voici comment transformer l’équité de votre propriété sans mettre en péril votre tranquillité.
Votre équité, concrètement
L’équité, c’est la valeur marchande de votre propriété moins le solde de vos dettes hypothécaires. Exemple simple : valeur estimée 700 000 $ – solde 220 000 $ = 480 000 $ d’équité mobilisable (partiellement).
Vendre ou garder ? La vraie question
- Vendre : vous cristallisez des liquidités tout de suite, réduisez l’entretien et pouvez racheter plus petit (ou louer).
- Garder : vous conservez un actif qui peut continuer de prendre de la valeur, au prix d’un entretien et, parfois, de paiements mensuels.
> La bonne réponse dépend de votre horizon (3, 5 ou 10 ans), de votre tolérance au risque et de votre besoin de liquidités maintenant.
Ne laissez pas vos questions en suspens, un courtier vous accompagne de A à Z.
Quatre stratégies pour financer vos voyages
1) Revendre et racheter plus petit (downsizing)
- Idéal si : vous voulez réduire l’entretien et libérer un capital net.
- Atouts : moins de frais fixes (taxes, chauffage), liquidités immédiates.
- Vigilance : coûts de transaction (notaire, déménagement, droits), marché local à comparer.
2) Marge de crédit hypothécaire (HELOC)
- Idéal si : vous souhaitez conserver la maison et financer vos projets au besoin.
- Atouts : intérêts sur le solde utilisé seulement; flexibilité.
- Vigilance : taux variables; discipline requise pour éviter l’effet « carte de crédit ».
3) Prêt hypothécaire inversé
- Idéal si : revenus mensuels limités mais beaucoup d’équité; pas de paiement obligatoire (selon produit).
- Atouts : transformez une partie de l’équité en liquidités sans vendre.
- Vigilance : intérêts capitalisés qui augmentent la dette; à comparer soigneusement avec d’autres options.
4) Location partielle ou intergénération
- Idéal si : vous appréciez votre quartier et voulez générer un revenu (logement au sous-sol, intergénération).
- Atouts : revenus locatifs réguliers; valorisation potentielle à la revente.
- Vigilance : gestion locative, conformité (zonage, permis), travaux d’aménagement.
Mini-comparatif express
| Stratégie | Argent disponible (court terme) | Paiements mensuels | Fiscalité | Horizon idéal |
|---|---|---|---|---|
| Downsizing | Élevé | Plus faibles | Droits, notaire, gains potentiels | 3 à 10 ans |
| HELOC | Moyen/à la demande | Oui (intérêts) | Intérêts déductibles si fins d’investissement | 1 à 5 ans |
| Hypothèque inversée | Moyen/échelonné | Non (généralement) | Intérêts capitalisés | 5 à 10 ans |
| Location partielle | Faible au départ | Neutre/positif (loyer) | Revenus locatifs imposables | ≥ 3 ans |
Découvrez combien vaut votre maison sur le marché actuel.
Ce qu’il faut chiffrer avant de décider
- Coûts de transaction : notaire, inspection, déplacements, droits, mise à niveau/staging éventuels.
- Frais fixes : taxes, assurance, chauffage/électricité, entretien, surprises (toiture, fenêtres).
- Taux et sensibilité : que se passe-t-il si les taux montent de 1 % ?
- Filet de sécurité : 6–12 mois de dépenses courantes après la transaction.
Garde-fous indispensables
- Fonds d’urgence distinct des liquidités « voyages ».
- Assurance habitation et responsabilité à jour (location partielle incluse).
- Plan de revente réaliste (fenêtre saisonnière, comparable du secteur).
- Équipe : courtier immobilier + planificateur financier + fiscaliste au besoin.
Conclusion
Votre maison peut financer vos projets à condition d’orchestrer la bonne stratégie, au bon moment, avec les bons garde-fous. Que vous vendiez, conserviez, ou louiez une partie, l’essentiel est d’aligner vos liquidités, votre budget et votre horizon de vie. L’équipe Lambert vous accompagne de A à Z pour transformer votre équité en liberté… sans compromis.
*Ces informations sont d’ordre général et ne constituent pas un conseil financier ou fiscal. Faites valider vos choix par un professionnel.